Банковская антиотмывочная платформа ЗСК

С 1 июля 2022 года в полном объеме заработает антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) для проверки компаний и предпринимателей. Пока что сервис действует в тестовом режиме. Через платформу банки в онлайн-режиме смогут оценивать степень добросовестности клиента и риск быть вовлеченными в подозрительные операции.

Как это будет работать

Платформа ЗСК будет обрабатывает информацию из разных источников (банки, ЕГРЮЛ, ЕГРИП). На основании разработанных моделей оценки риска (ЦБ совместно с Росфинмониторингом) с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения, компании будут распределены по степени риска

Алгоритмы базируются на признаках сомнительных операций, перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-п. Такие как:

• отсутствия платежей в налоговую,
• минимальной заработной платы сотрудников
• частой смены руководства.
• связи «желтых» и «красных» контрагентов с другими юридическими лицами и т.п.

Так же ЦБ будет учитывать при оценке:

• Виды деятельности.
• Характер банковских операций.
• Количество счетов.
• Взаимосвязь или взаимозависимость с компаниями, которые проводили подозрительные операции.
• Сведения об учредителях и руководителях.
• Информация, полученная от федеральных органов исполнительной власти, например, от МВД или ФНС (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).

Считается, что после запуска ЗСК снизится нагрузка на добросовестные компании (банки станут запрашивать меньше документов, так как всю необходимую информацию можно будет получить на платформе ЗСК. Возможно, что «зеленым» компаниям не будут блокировать счета.

Банки не обязаны будут использовать платформу ЗСК, однако, очень велика вероятность, что они этим не воспользуются, так как проще опираться на уже готовые оценки ЦБ и сомнительно, что кто-то захочет спорить с ним.

Можно ли узнать свой статус

Информацию об уровне риска, который присвоит в ЗСК, можно узнать через обслуживающий банк, отправив туда запрос и лучше это делать периодически, т.к. статус со временем может меняться

ЦБ сможет инициировать исключение организации и ИП с высоким уровнем риска из ЕГРЮЛ и ЕГРИП с 1 октября 2022 года. При попадании в «красную» группу, у компании будет шесть месяцев, чтобы реабилитироваться или обжаловать данное положение вещей в межведомственной комиссию при ЦБ или в суде.